ניהול תזרים מזומנים בעת משבר : צעדים פנימיים וחיצוניים

צעדים פנימיים לייצוב תזרים המזומנים

בחינה מחודשת של הוצאות ערכו סקירה יסודית של כל ההוצאות הקבועות והמשתנות של העסק. סווגו אותן לשלוש קטגוריות: הכרחיות (שכר, שכירות), ניתנות לדחייה (השקעה בציוד חדש, קמפיין שיווקי) ולא הכרחיות (אירועי חברה, הטבות לעובדים). כעת, צמצמו או בטלו לחלוטין את ההוצאות הלא הכרחיות ודחו את אלה הניתנות לדחייה.

ניהול גבייה יזום גבייה יעילה היא לב ליבו של תזרים מזומנים חיובי. הקפידו על מעקב צמוד אחר חשבוניות פתוחות וקצרו את ימי האשראי ככל הניתן. אפשר להציע הנחה על תשלום מיידי כדי לעודד לקוחות להקדים תשלומים.

הידברות עם ספקים ונושים פנו לספקים וגופים מממנים מבעוד מועד. בקשו מהם להאריך את תנאי התשלום או לפרוס חובות קיימים. הידברות פתוחה יכולה למנוע בעיות תזרמיות רבות בעתיד.

ניהול בנקאי יוזם אל תמתינו עד שתגיעו לניצול כל מסגרת האשראי. קבעו פגישה עם מנהל הבנק והציגו בפניו את מצב העסק ואת תוכנית הפעולה שלכם. בקשו הגדלת מסגרת אשראי או הלוואת גישור לזמן קצר כדי להבטיח נזילות מספקת.

מיצוי זכויות וסיוע ממשלתי

מענקים ופיצויים רשות המסים מפרסמת מעת לעת מסלולי סיוע לעסקים שנפגעו. בדקו את זכאותכם למענקים כמו מענק המשכיות עסקית שנועד לפצות עסקים על ירידה בפדיון. קראו את תנאי הזכאות והגישו את המסמכים במהירות.

מסלולי פיצויים בגין נזק עקיף (נזק כלכלי) שנגרם בעקבות מלחמת חרבות ברזל – אתר רשות המיסים בקישור :  https://www.gov.il/he/Departments/DynamicCollectors/compensation-tracks?skip=0

הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינונים בנקים שונים משתתפים בתוכנית ההלוואות בערבות מדינה, שמציעה תנאים נוחים יותר מאשראי בנקאי רגיל, עם ריביות נמוכות וביטחונות מצומצמים. יש להגיש בקשה מסודרת דרך הבנק או פלטפורמות דיגיטליות ייעודיות. לינק לאתר הלוואות בערבות מדינה  :

https://govextra.gov.il/mof-gloans/homepage/

דחיית מועדי תשלום לרשויות עקבו אחר פרסומים רשמיים בנוגע לדחייה או הקלה בתשלומי מיסים, מע"מ וביטוח לאומי. ניצול הטבות אלו יכול לשחרר מזומן זמני שיישאר בעסק.

פתרונות מימון נוספים

הלוואות חוץ-בנקאיות: קיימות חברות מימון חוץ-בנקאיות, כגון ביזי (Bizi) ועוגן (Ogen), המציעות פתרונות מימון מהירים וגמישים לעסקים קטנים ובינוניים. פלטפורמות אלה מאפשרות קבלת הלוואה ללא ביטחונות מורכבים ולעיתים גם ללא צורך בהתנהלות מול הבנק. התנאים והריביות משתנים בין החברות, ולכן חשוב לבחון היטב את ההצעות השונות.

ניכיון צ'קים וכרטיסי אשראי: חברות פינטק רבות מציעות שירותי ניכיון צ'קים וניכיון כרטיסי אשראי. שירות זה מאפשר לכם להמיר צ'קים או תקבולים עתידיים מכרטיסי אשראי למזומן זמין באופן מיידי, תמורת עמלה מסוימת. פתרון זה יכול להעניק מענה מהיר לצרכים תזרימיים דחופים.

סיכום

התמודדות עם משבר בתזרים מזומנים דורשת שילוב של פעולות פנימיות לייעול וצמצום הוצאות, יחד עם ניצול מקסימלי של כלל הסיוע החיצוני הזמין. פעולה נחושה ותכנון מוקדם יגדילו את הסיכויים של העסק לעבור את התקופה המאתגרת בצורה יציבה יותר. ניהול תזרים מזומנים באופן שוטף מונע מצב של חוסר נזילות.

לקביעת שיחת יעוץ ראשונית

לקביעת שיחת יעוץ

תוכן זה נועד למטרות מידע בלבד. אין לראות בו תחליף לייעוץ פיננסי, עסקי או משפטי מקצועי המותאם אישית למצבכם.